אי אפשר לדבר על נדל”ן מבלי לדבר על תחום המשכנתאות. ענף הנדל”ן ממשיך לשבור שיאים שוב ושוב ופותח כל מהדורת חדשות עם התייחסות מקיפה לנעשה בשוק. הדרך של רבים המבקשים להיכנס לתחום היא באמצעות קורס ייעוץ משכנתאות – מקצוע שהלך וצבר תאוצה אדירה בשנים האחרונות, גם למי שלא מגיע מתחום הכלכלה והפיננסים יכול להשתלב בתחום הנדל”ן ע”י קורס ייעוץ משכנתאות תוך זמן קצר וליהנות מפירות הביקוש של ציבור נוטלי המשכנתאות בישראל.

רוצה לעסוק בייעוץ משכנתאות? השאר/י פרטים כאן!

לפני שנים רבות, לא הייתה בתודעת הציבור האפשרות להתמקח בבואם לקבל משכנתא, ברבות השנים ובעקבות העלייה הדרמטית של מחירי הנדל”ן ונטילת המשכנתאות הפך תחום ייעוץ המשכנתאות למקצוע מבוקש ונדרש מאין כמוהו. הנתונים מראים שוב ושוב כי הישראלים מעדיפים לגור בבית משלהם, בארבע קירות שבבעלותם מאשר לגור בשכירות, הדרך לדירה משלהם עוברת דרך חיפוש דירה, התמקחויות וכחלק אינטגרלי מרכישת הנכס- פנייה ליועצי משכנתאות שיתאימו עבורם את המשכנתא עם התנאים הטובים ביותר.

תחום ייעוץ המשכנתאות ולימודי ייעוץ משכנתאות נמצאים בעלייה מתמדת, משפחות שפונות לבנקים בכדי לקחת משכנתא לרכישת הנכס מתקשים לרוב לדעת מהי המשכנתא הכי טובה עבורם לטווח הארוך, יועצי המשכנתאות מייעצים ללקוחותת מתוך נקודת ראייה אובייקטיבית ונטולת אינטרסים לבנק כזה או אחר, כאשר לנגד עיניהם עומדת אך ורק המשפחה הבאה לרכוש את הנכס וצריכה משכנתא התפורה למידותיה, לאורח חייה, להכנסות ולשינויים הצפויים במהלך השנים. יועצי משכנתאות רוכשים את הידע והמומחיות בקורסים מקצועיים של ייעוץ משכנתאות במכללות הפרוסות בכל רחבי הארץ.

לימודי ייעוץ משכנתאות - מבנה קורס לדוגמה במכללת R.E.S

פירוט התכנים הנלמדים בכל שיעור (לפי מספר שיעור):

בתום לימודי ייעוץ משכנתאות יינתן פרקטיקום. הסטודנטים אשר סיימו את לימודיהם בהצלחה, יצטרפו לצוות יועצים מומחים על מנת לקבל הכשרה מעשית בשטח ולעבוד על תיקים של לוקחות קיימים, תוך הקניית ביטחון עצמי מול לקוחות עתידיים בשטח. 

שאלות נפוצות בנוגע לקורס ייעוץ משכנתאות:

כשמדברים על המונח “משכנתא” מדברים על  שיעבוד של נכס (מקרקעין) על ידי בעל זכות הבעלות  לטובת גוף אחר, בד”כ בנק, כדי להבטיח את זכויותיו. המשכנתאות מבטיחות את החזר ההלוואה שניתנת לרוכשי הקרקע. ענף המשכנתאות כולל מיליארדי שקלים בשנה ופועלים בו בעיקר בנקים לצד חברות ביטוח המתמודדים על חלומם של רוכשי הדירות

משכנתא היא בעצם הלוואה גדולה וארוכת שנים שמטרתה- רכישת הנכס אשר ישועבד או שיפוץ נכס קיים, בלקיחת משכנתאות משועבדים נכסי  דלא ניידי ובמילים אחרות ״נדל״ן״. משכנתא היא אחת הזכויות במקרקעין המוזכרות בחוק המקרקעין של מדינת ישראל.

משכנתאות הן בטוחות מורכבות הניתנות לרוכשים, היא מחייבת את בעליה לביטוח משכנתה, הכוללים ביטוח חיים או ביטוח נכס. רוב המשכנתאות ניתנות על ידי בנקים המתמחים בהלוואת משכנתאות, על ידי אגף המתמחה בבנק או באמצעותן של חברות ביטוח. מקבלי המשכנתאות, אשר נעזרים לרוב באנשי מקצוע אשר סיימו קורס ייעוץ משכנתאות, מקבלים משכנתאות וממשכנים את המקרקעין שבבעלותם תמורת ההלוואה. במקביל נרשם שיעבוד של הנכס הנדלנ״י בטאבו על שם נותן ההלוואה. אם נוטלי המשכנתאות אינם עומדים בהחזרי המשכנתאות במהלך השנים- בהתאם לתנאים ולהחזרי תשלומי המשכנתא שנקבעו מראש, הבנק רשאי לקחת את המקרקעין שמושכנו בזמן לקיחת המשכנתאות ולמכור אותם בעצמו באמצעות כינוס נכסים . כך הבנק שומר על כספו מול נוטלי המשכנתאות, בכסף שנכנס לבנק באמצעות מכירת הנכס מכוסה יתרת החוב של לווי המשכנתא. אם נותרים עודפים ממכירת הנכס, הם מועברים ללווה.

בכל משכנתה יש תנאים מפורטים משלה המכונה בשם דו״ח סילוקין או דו״ח יתרות לסילוק. הבנקים בישראל המאפשרים נטילת משכנתאות,  מחוייבים להציג ולהחתים את לוקחי המשכנתאות על דו״ח הסילוקין מפורט המציג את תנאי המשכנתאות  לפרטי פרטים במעמד נטילת המשכנתה.

קורס לימודי יועץ משכנתאות מיועד לכל מי שרוצה לקחת חלק בענף הנדל”ן ולהעניק שירות ייעוץ משכנתאות למשפחות המעוניינות להיעזר בשירותיו של איש מקצוע בתחום, אבל לא רק להם.

קורס לימודי יועץ משכנתאות יכול להתאים לאנשים פרטיים המעוניינים לרכוש נכס , או שברשותם כבר משכנתא קיימת, במטרה להכיר מקרוב את תחום המשכנתאות ולהשתמש בידע הנלמד באופן אישי, אם בכדי לקחת משכנתא חדשה לבית הבא, למחזר משכנתא קיימת,  או כדי להמליץ לבני משפחה וחברים איך להתנהל עם המשכנתאות שברשותם בדרך מושכלת ונכונה יותר.

קורס לימודי יועץ משכנתאות מתאים למתווכים מקצועיים או סטודנטים שסיימו קורס תיווך ומעוניינים להעניק ללקוחותיהם ערך מוסף באמצעות שירות נוסף ומשלים בטרם לקיחת משכנתאות, או בכדי למחזר משכנתה קיימת.

קורס לימודי יועץ משכנתאות מתאים לחיילים משוחררים שיצאו לאזרחות ומעוניינים להיכנס בשלב מוקדם לתחום הנדל”ן ולפתח קריירה בתחום ייעוץ משכנתאות כמקצוע לחיים.

קורס לימודי יועץ משכנתאות מתאים לשכירים או אפילו לעצמאיים המעוניינים בהסבת מקצוע ליועץ משכנתאות/ יועצת משכנתאות או מעוניינים לעסוק בייעוץ משכנתאות לצד או בנוסף לעבודתם השוטפת

קורס לימודי יועץ משכנתאות יכול להתאים אף לפנסיונרים המעוניינים לרכוש ידע נדרש בתחום ייעוץ המשכנתאות ולעסוק בכך בזמנם הפנוי או כקריירה משמעותית לכל דבר.

שוק לקיחת המשכנתאות כחלק מהשוק הפיננסי, הפך למורכב ומשוכלל יותר ויותר. העוסקים במקצוע ייעוץ המשכנתאות מודעים באופן יום יומי לחשיבות הריביות ולוקחים בחשבון מדדים נוספים שקובעים את הסכומים אותם נשלם לבנקים במהלך השנים. המורכבות והחשיבות בבחירת מסלול המשכנתא שיכול להתאים ללווים, מחזק את הצורך ביועץ משכנתאות מקצועי ובלתי תלוי שילווה את רוכשי הדירות כל הדרך למשכנתא המיוחלת בבטחה. לאחר סיום קורס יועץ משכנתאות ניתן ללוות את הלקוחות מהרגע הראשון בעיניים מקצועיות בבחינה רחבה, זהירה ועמוקה אודות מסלול המשכנתא המועדף תוך יכולת להתמקח מול הבנקים ולתנאים המוצעים ובכך לשפר את תנאי הלווים. לימוד קורס יועץ משכנתאות במכללות ברחבי הארץ בא לתת את כל הכלים, הידע והתכנים כדי שאותו אדם שמעוניין להתעסק בייעוץ משכנתאות יצליח לאמוד את הצעות הבנקים בצורה מושכלת ולהנגיש ללקוחות את המסקנות והפעולות שעליהם לעשות כדי לקבל משכנתה מיטבית עם תנאים טובים יותר מאשר היו יכולים לקבל בבואם להתמודד מול הבנקים בכוחות עצמם. במסגרת לימודי קורס יועץ משכנתאות תקבלו את כל הידע והליווי הנדרשים בכדי להיות יועצי משכנתאות מקצועיים עבור הלקוחות שלכם אשר מתאימים עבורם את המשכנתא התפורה לפי מידותיהם, מטרותיהם ויכולות ההחזר שלהם במהלך השנים. מסגרת לימודי קורס יועץ משכנתאות מכוונת את הסטודנטים בקורס לימודי יועץ משכנתאות להיות אנשי מקצוע מוצלחים בתחום ייעוץ המשכנתאות הלכה למעשה, מתיאוריה לפרקטיקה. במסגרת קורס יועץ משכנתאות במכללות מסויימות כדוגמת מכללת R.E.S ישנו מסלול מיוחד ובו מבחר גדול של קורסים וסדנאות בעולם הפיננסי. בהיבט המעשי, הלימודים מכינים את יועצי המשכנתאות לעולם האמיתי ולהתמודדות עם כל לקוח המבקש לעצמו משכנתא מיטבית עבורו- מלקוחות פרטיים הבונים את ביתם ומעוניינים במשכנתא ארוכת טווח ועד משקיעים המעוניינים במשכנתא לנכס נוסף (דירה להשקעה)  וכמובן ללקוחות הממחזרים משכנתאות לאחר שנים רבות של תשלום משכנתא ומבקשים לשפר את תנאי המשכנתא שברשותם, עם שינויי הריבית, הסטטוס המשפחתי או משך תקופת המשכנתה שנותרה. אחת מהמטרות של מכללת אר.אי.אס (העובדת בשיתוף פעולה עם איגוד הנדלן) במסגרת לימודי יועץ משכנתאות, היא שילובם של בוגרי קורס לימודי ייעוץ משכנתאות במסגרת ״פרויקט הגשמה״- בפרויקט זה ממשיכים בוגרי קורס  לימודי ייעוץ משכנתאות אשר סיימו את לימודיהם בהצלחה ועמדו בכל מטלות קורס המשכנתאות- לעבר קריירה בתחום ייעוץ המשכנתאות באמצעות ליווי צמוד של אנשי מקצוע מובילים בתחום המשכנתאות, אשר עומדים לצידם בכל שאלה ובעיה ונותנים מענה לדילמות העולות ליועצי המשכנתאות במסגרת עבודתם כשכירים או כעצמאיים. בפרויקט הגשמה, לאחר סיום לימודי קורס יועץ משכנתאות, ניתנת אפשרות להשמה בתחום המשכנתאות, בשיתוף קבוצת אר.אי.אס ולשיתוף פעולה עם בוגרי קורס יועצי המשכנתאות בסיום הלימודים. כך ניתן להיות יועץ או יועצת משכנתאות ברחבי הארץ ולקבל הפניות ממשיות מלקוחות המעוניינים בשירות ייעוץ משכנתאות באמצעות קבוצת אר.אי.אס המשלבת יועצי משכנתאות מכל רחבי הארץ בפעילותה השוטפת. במסגרת תהליך ההשמה של יועצי משכנתאות בקבוצת אר.אי.אס, לאחר לימודי יועץ משכנתאות,   זוכה כל סטודנט לסטאז’ בפועל, במסגרתו מתלווה כל סטודנט ליועץ משכנתאות מומחה ובעל ניסיון על מנת שיוכל לראות מקרוב איך הוא פועל ועובד בשטח הלכה- למעשה.  הליווי של יועץ המשכנתאות, יחד עם הסטודנט נעשה מאפס ועד סגירת עסקה, מרמת איתור לקוחות פוטנציאליים המעוניינים במשכנתא, דרך שיחה טלפונית, פגישה עם מבקש המשכנתא, החתמת הלקוח על תנאי העבודה והשירות, עבודה מול הבנקים ובחינת כלל המשכנתאות המוצעות ועד התאמת משכנתא אישית ללקוח ובניית תמהיל רלוונטי ומומלץ. מכללת אר.אי.אס, רואה בסטאז’ של התלמידים שסיימו את קורס יועצי המשכנתאות את ההבדל המהותי בין לימודים תאורטיים בלבד ובין למידה בשטח ובין כישלון והצלחה. המכללה מאפשרת לסטודנטים לקבוע את משך הסטאז’ תוך בחינה יחדיו האם אותו סטודנט חש מספיק ביטחון להתחיל ולפעול בשטח לבדו, מול לקוחות אמיתיים.

בוגרי קורס יועצי משכנתאות, בעיקר בשנים האחרונות משתלבים תוך זמן קצר בתחום. אם נסתכל על  קורס לימודי יועץ משכנתאות כהשקעה- החזר ההשקעה הוא מהיר וללא סיכונים, כל עוד עומדים בדרישות ופועלים לפי ההנחיות. סטודנטים אשר סיימו קורס ייעוץ משכנתאות לא צריכים להשקיע בציוד מיוחד כמו בעסקים אחרים, אינם צריכים משרד מפואר ובמחשוב יוצא דופן. סטודנטים אשר סיימו קורס יועצי משכנתאות מסיימים את לימודיהם ואת הסטאז׳ ומוכנים לעבוד כיועצי משכנתאות מהשורה ולספק את שירותיהם עבור כל אחד ואחת . לימודי קורס ייעוץ משכנתאות כמוהם לימודי יזמות, לימודי שוק ההון או קורס תיווך הנלמדים במכללת אר.אי.אס- לימודים שלא פעם משלימים זה את זה ומוסיפים ידע ויתרון של הבוגרים כלפי לקוחות להם ניתן השירות, כלומר-בוגרי לימודי ייעוץ משכנתאות שסיימו בהצלחה קורס יועץ משכנתאות והפכו את הלימודים למקצוע, מגיעים ללקוח כאשר יש ברשותם ידע נרחב של קורס תיווך, או מתווך בעל ניסיון הבחור בקורס יועצי משכנתאות יוצרים יתרון משמעותי עבור הלקוחות שיכולים לקבל שירות נוסף – מבלי להיעזר באיש מקצוע נוסף.

מטרת קורס ייעוץ משכנתאות במכללת אר.אי.אס הפועלת בשיתוף איגוד הנדל”ן.

מטרתו של קורס יועצי משכנתאות במכללת אר.אי.אס היא להכשיר את יועץ המשכנתאות בשני מישורים.

רובד מקצועי: לימוד יועץ משכנתאות מקנה את כל הידע המקצועי הנדרש- הכרת המשכנתא על כל גווניה, מסלולי המשכנתאות, המתאמת המשכנתא ללקוח, טיפול מנהלי, עבודה מול הבנקים, היכרות עם סוגי המשכנתאות השונים ועוד ועוד.

רובד בין אישי: לימודי יועץ משכנתא מביא לידי ביטוי את היכולת של בוגר הסיים קורס יועץ המשכנתאות לאתר את קהל הלקוחות, לשווק את עצמו לקהל פוטנציאלי ולגרום לו לבחור בו בשוק תחרותי.

אין צורך בידע מוקדם בכדי ללמוד קורס ייעוץ משכנתאות, כל אחד ואחת יכולים ללמוד קורס יועצי משכנתאות ולהיות יועצי משכנתאות תוך זמן קצר. מכללת R.E.S הכשירה במהלך שנות פעילותה, אלפי יועצי משכנתאות בקורס יועץ משכנתאות. בוגרי המכללה שהשתלבו בעבודה כשכירים או כעצמאיים מספקים שירותי ייעוץ משכנתאות ללקוחות בכל רחבי הארץ. מה שנדרש מסטודנטים המבקשים ללמוד קורס ייעוץ משכנתאות הוא נוכחות בשיעורים, הקשבה ורצון להצליח בתחום ייעוץ המשכנתאות. לא קיימים תנאי סף לקבלה עבור קורס יועצי משכנתאות.

שיטוט קצר באתרי האינטרנט ובמדיה מראה שהדרישה למשכנתאות לא נעצרת. זוגות ומשפחות שואפים באופן מתמיד לבית משלהם ומעדיפים בית משלהם על פני שכירות (לרוב). לצד הדרישה למשכנתאות עולה באופן מתמיד הדרישה ליועצי משכנתאות אשר יהיו לצידם של הלקוחות המבקשים משכנתא עבור רכישת בית, דירה השקעה, מחזור  משכנתא ועוד. יותר ויותר אנשים מבינים שההתמודדות מול הבנקים בלקיחת משכנתא היא מורכבת וטוב שיש מי שיעמוד לצידם טרם לקיחת משכנתא המחייבת את המשפחה לשנים ארוכות (משכנתא הינה לרוב, העסקה הגדולה ביותר שאדם פרטי יעשה במהלך בחייו). אם כן התשובה הברורה היא- שרמת הביקוש למסיימים לימודי ייעוץ משכנתאות נמשכת וגוברת. לימודי ייעוץ משכנתאות בדרך קצרה וממוקדת במכללת אר.אי.אס בשילוב ליווי מקצועי מוציאים את הבוגרים תוך זמן קצר כיועצי משכנתאות מקצועיים המשתלבים בעבודה נדרשת עם ביקוש גבוה.

כמו בכל תחום ובכל מקצוע נלמד, כך גם לימודי ייעוץ משכנתאות. ניתן לעבוד כעצמאיים או כשכירים במשרדים ותיקים המציעים ייעוץ משכנתאות, מכללת אר.אי.אס מעניקה את כל הידע המקצועי, התאורטי והפרקטי, בכדי לעבוד הן כעצמאי והן כשכיר בתחום ייעוץ המשכנתאות בכל רחבי הארץ. מעבר להכשרה המקצועית, לסטאז׳ ולליווי – לא נדרשות הסמכות נוספות כדי להיות יועץ או יועצת משכנתאות. כמו כן קבוצת אר.אי.אס הפרוסה בכל רחבי הארץ, מאפשרת שיתוף פעולה מקצועי בסיום הלימודים והשמה בכל רחבי הארץ, כך שהאפשרויות לעבודה לאחר סיום הקורס הינם רבות ומגוונות.

נשמע מעניין? השאר/י פרטים כאן להרשמה לקורס הקרוב!